Baufinanzierung mit Verstand
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Die Baufinanzierung verlangt einem jeden Bauherren ein Höchstmaß an Aufmerksamkeit ab, vorausgesetzt der Traum vom eigenen Haus soll nicht eines Tages in der Luft zerplatzen.
Um teure und unangenehme Überraschungen zu vermeiden, muss sich der interessierte Bauherr frühzeitig und umfassend mit der Konzeption einer geeigneten Baufinanzierung beschäftigen. Es ist inzwischen kaum noch üblich ein komplettes Eigenheim mit ausschließlich einem einzigen Darlehen zu finanzieren.
Eine Baufinanzierung dieser Tage wird oftmals in viele verschiedene Module zerlegt und kann individuell an die Bedürfnisse und das finanzielle Leistungsvermögen eines jeden Bauherren angepasst werden. Einer der wichtigsten Parameter für die nachfolgenden Überlegungen, ist die Höhe des Eigenkapitals.
Inzwischen ist der Mangel an Eigenkapital zwar keinesfalls ein K.O. Kriterium, so wie es früher der Fall war. Eine 100 oder 120 % Finanzierung (mit Nebenkosten) lassen sich die Kreditgeber in der Regel aber fürstlich entlohnen. Daher sollten Vollfinanzierungen nur dann in Betracht gezogen werden, wenn ein hohes und stabiles Einkommen, ein sicherer Arbeitsplatz und eine klar ausformulierte Lebens- und Familienplanung vorliegt.
Ansonsten gilt nach wie vor der Grundsatz eines 20-30prozentigen Eigenkapitalanteils bei einer Baufinanzierung. Ein häufiger Fehler ist hier die Unterschätzung der Nebenkosten. Allein Notar- und Maklergebühren können sich auf stattliche Beträge summieren. Allgemein gilt: Mehr Eigenkapital bedeutet einen niedrigeren Beleihungsablauf und somit einen günstigeren Kredit.
Damit Sie ihr Traumhaus nicht auf Sand bauen, ist es nach der Ermittlung des gesamten Kaufpreises und des Eigenkapitalanteils notwendig, dass sie die verschiedenen Angebote für eine Baufinanzierung vergleichen. Selbstverständlich ist hierbei die Höhe der zu entrichtenden Zinsen ein wichtiges Kriterium, aber vor allem die grundsätzlichen Tilgungsmodalitäten sollten betrachtet werden.
Nur bei einer realistischen Einschätzung der monatlichen finanziellen Belastung, welche durch die Tilgung des Darlehens entsteht, können böse Überraschungen vermieden werden. So gibt es neben den klassischen Annuitätendarlehen und Bauspardarlehen viele weitere Formen der Finanzierung eines Eigenheims. Erstrebenswert ist stets eine flexible Tilgung bei möglichst festgeschriebenen Verzinsungen, nur so wird der Erwerb der Immobilie planbar.
Inwieweit ein Bauherr seine Baufinanzierung durch mit höherem Risiko behaftete Darlehensformen wie Fremdwährungsdarlehen vergünstigen kann, sollte im Gespräch mit Fachleuten und unter Berücksichtigung der individuellen Situation geklärt werden.
T. Breitag
